Øget opsparing i pension kan mangedoble formuen

Alle husstande har behov for penge i banken til løbende udgifter, men for mange penge placeret på en almindelig bankkonto kan føre til, at værdien bliver udhulet af inflation.  Over tid kan forskellen mellem opsparing på en almindelig bankkonto og en mere aktiv opsparingsform som fx en pensionsopsparing løbe op i flere hundrede procent – især på grund af renters-rente-effekten. Det fremgår af en ny analyse fra F&P.

Hvis man indsatte 100 kr. på en bankkonto for 20 år siden, ville beløbet i dag være vokset til cirka 115 kr. Havde de samme 100 kr. været placeret i en pensionsopsparing, ville de være vokset til omkring 262 kr. Her er der taget højde for beskatning.

 - Mange danskere har store beløb stående på bankkontoen uden at være opmærksomme på, hvor meget formuen kunne vokse, hvis en del af opsparingen i stedet blev investeret aktivt gennem fx en pensionsopsparing, siger Lotte Katrine Ravn, pensionschef i F&P.

Beregninger viser, at renten på bankindeståender de seneste 20 år i gennemsnit har ligget omkring 1 procent om året. Pensionsopsparinger har i samme periode haft et gennemsnitligt årligt afkast på cirka 6 procent – også selv om afkastet varierer fra år til år og endda har været negativt nogle år.

 - Penge på en bankkonto er typisk placeret uden risiko og fuldt ud likvide – altså de kan hæves med det samme, når man har brug for dem. Men der er rigtig god grund til at overveje, om man ikke bør placere en del af pengene i en opsparingsform med længere tidshorisont og en større risiko. For det giver mulighed for et markant højere afkast, siger Lotte Katrine Ravn.

Pensionsopsparing er også, netop fordi pengene er bundet mange år frem til forsørgelse i alderdommen, skattemæssigt behandlet anderledes end fri og likvid opsparing. Afkastet på pensionsopsparingen beskattes med PAL-skat på 15,3 procent. Samtidig giver indbetalinger til pension skattefradrag – herunder et ekstra fradrag for indbetalinger op til 87.800 kr. Udbetalinger fra pensionsordninger kan dog blive modregnet i folkepensionens tillæg.

 - Pension er for mange en af de mest effektive måder at få mere ud af sin opsparing – både på grund af afkast, skat og renters rente, siger Lotte Katrine Ravn.

Hun understreger, at pensionsopsparing er en langsigtet investering, hvor pengene først kan udbetales nogle år før folkepensionsalderen. Derfor bør opsparing til pension altid afvejes i forhold til behovet for likviditet i løbet af arbejdslivet. Men for mange danskere kan det være en økonomisk fordel at spare mere op på pensionsopsparingen.